焦作银保监分局温县监管组，人民银行温县支行，各银行业金融机构:

现将《温县银行业保险业高质量服务小微企业的指导意见》印发给你们，请结合实际认真贯彻落实。

温县人民政府金融工作办公室

2021年1月4日

温县银行业保险业高质量服务小微企业的指导意见

为认真落实上级部门关于小微企业金融服务的工作部署，持续做好“六稳”“六保”工作，强化普惠金融服务，推动我县银行业保险业高质量服务小微企业，现提出以下意见。

一、指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届中三中、四中、五中全会精神，坚持新发展理念，构建新发展格局以推动高质量发展为主题，以深化小微金融供给侧结构性改革为主线，以改革创新为根本动力。以满足市场主体需要为根本目的，围绕积极服务黄河流域生态保护和高质量发展，中部地区高质量发展等国家战略，不断补齐金融服务的薄弱环节，全力优化县域营商环境

二、指导意见

（一）规范金融机构服务。商业银行要建立健全违规收费投诉举报机制，大力整治强制搭售产品、超公示标准收费、收费与服务不相符合等行为，不得对民营企业、中小企业设置歧视性要求。人民银行温县支行和焦作市银保监局温县监管组要加强对盲目抽贷、断贷行为的监管督导力度，督促公开普惠型小微企业贷款延期操作程序，做到应延尽延，强化落实两禁两限规定（即除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用）。

（二）运用金融科技手段。商业银行要积极利用大数据等技术，建立中小微企业建立风险定价和管控等大数据模型，实现改造信贷审批发放流程，优化再造对中小微企业的信贷发放流程和模式，推行线上服务、不见面审批等便捷信贷服务，着力解决首贷难、续贷难等问题。

（三）降低中小企业融资门槛。商业银行要改进贷款免职免责标准和流程，创新供应链金融服务模式，推广无还本续贷等方式减轻企业续贷压力，支持中小企业以应收账款融资、生产设备、原材料、半成品、产品、存款单、仓单、提单、车辆、船舶、知识产权等动产权利进行担保融资，着力解决融资手段单一、授信难度大等问题。

（四）助推产业结构转型升级。各银行保险机构要深化产融合作，加强信贷政策与产业政策协调配合，加大对地方优势产业和主导产业的支持力度，助力温县加快发展现代产业体系，驱动经济结构优化升级。围绕《温县制造业高质量发展三年行动计划》，通过倾斜规模、合理定价、创新引领、综合服务等措施，加大制造业信贷投入和金融支持力度，合理提高信用贷款比重，努力实现制造业中长期贷款增速不低于各项贷款平均增速。积极围绕传统产业改造升级"智能化、绿色化、技改化"发展方向，加大设备更新和技改信贷投入，支持产业并购，为传统产业转型升级提供精准支持。重点扶持先进制造业，大力培育5G、工业互联网、人工智能等新兴产业，积极对接制造业高质量发展企业白名单，灵活设置贷款期限和还款方式，增强贷款期限和生产周期适配性。依托制造业产业链核心企业，拓展供应链金融业务，不断丰富应收账款质押、仓单质押、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金融业务，有效满足上下游企业融资需求。积极开展制造业贷款保证保险业务，提升制造业贷款可得性。

（五）强化科创企业金融支持。各银行保险机构要大力发展科技金融，主动对接科技主管部门、工信部门，建立高新技术企业、科技型中小企业以及“专精特新”中小企业白名单，及时满足企业技术研发、成果转化、装备购置等融资需求，特别要重点支持在“卡脖子”关键技术攻关中发挥作用的中小企业，为打好关键核心技术攻坚战提供金融支撑。积极探索知识产权质押、专利权质押、商标权质押、专用设备抵押贷款等新型融资模式，建立与科技型企业相配套的风险评估、授信审批和贷后管理机制，探索将科技型中小企业的高管、研发等关键岗位人才信息作为授信评审要素。鼓励有条件的银行业机构设立科技支行、科技金融专营机构，做好贴身金融服务。积极开展信用保险、科技保险等服务创新，大力推广科技型中小企业履约保证保险、产品研发责任保险、专利保险、首台（套）重大技术装备保险等科技保险，为科创企业提供风险保障。

（六）深化民营和小微企业金融服务。各银行保险机构要结合自身定位，加大民营和小微企业支持力度。通过单列信贷计划、加强“两增”考核、加大产品创新，完善内部绩效考核机制等，增强民营企业和小微企业的资源和服务保障，按照“保本微利”原则合理确定小微企业贷款利率，严格规范收费行为，保持融资成本合理水平。适当倾斜普惠型小微企业信贷计划，加大对民营企业和小微企业首贷续贷支持力度，合理提高信用贷款和中长期贷款比重。积极支持小微企业园区建设，对符合条件的入园企业购买厂房和生产经营等提供全方位金融支持，适当提高房产、土地、设备等固定资产抵押比例，推广实施租金贷、税收贷及以核心企业为主体的订单融资、应收账款融资等。鼓励有条件的银行更多参与科技贷、外贸贷等政策性优惠贷款业务，加大与政府性融资担保机构、融资担保基金等合作力度，共建风险分担机制。鼓励各保险机构大力发展融资类信用保证保险业务，为民营企业和小微企业提供融资支持、增信服务、风险保障。

（七）大力支持乡村振兴。各银行保险机构要深入落实乡村振兴战略，通过完善涉农金融专业化体制，丰富涉农金融产品和服务，持续加大金融资源倾斜力度，助力温县打造都市生态农业强县。巩固拓展脱贫攻坚成果，落实“四个不摘”政策，有效衔接乡村振兴。聚焦粮食安全、特色产业集群、城乡融合、农业现代化等领域，加大“种子革命”、高标准农田、现代农业基础设施、农机装备、农产品加工流通、美丽乡村建设、农民生活消费等金融支持力度，助力打造农业全产业链。支持休闲农业、生态农业、乡村旅游、农村电商等农村新产业新业态发展。加强适农信贷产品创新，探索农村承包土地经营权抵押贷款、林权抵押贷款、宅基地使用权抵押贷款试点，深化与政府性融资担保机构的合作，推广农担项下贷款投放。农村中小银行要坚守市场定位，坚持“做农做小做散”，扩大农村金融服务覆盖面，充分发挥支持乡村振兴主力军作用。推动农业保险“提标、扩面、增品”,持续探索特色农产品保险试点。大力发展“菜篮子”工程保险、农业基础设施保险、农房保险、农机具保险等支农惠农业务，为涉农企业及农户提供多层次保障需求。积极发展针对县域农村居民的健康险业务，因地制宜发展农村意外险、定期寿险等业务。